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不少银行推出大额存款，银行的利润真的有那么高吗？

不少银行推出大额存款，银行的利润真的有那么高吗？

大额存单的收益率在4.18%，贷款利率也有4.8%以上，信用贷款则更高，能够达到12%。

存贷差也是有差距的，因此银行的部分利润也是来自这里。

当然，这个只是一个小部分的利润，其余还有中间收入等等利润，所以不能仅仅的看大额存单的情况。

既然存在存贷差，很多人想着自己做贷款，所以有自己私下放款的，也有投资P2P理财出借资金的。

但是这样做的话，风险比较大。看到P2P理财爆雷的事件不断的增加，建议还是选择大额存单这种保本保息的产品比较好

国有几大商业银行都是上市公司，有兴趣的话可以翻翻他们每年的年报，給你说一个数字，工商银行2019年全年利润超过3000亿，平均到每一天就是8.2亿，注意这个是利润哦，不是营业收入哦，银行的营业收入更高，工商银行一天的利润，秒杀一大批A股上市公司。所以，银行利润高是肯定的了，无需更多讨论，那接下来我们需要了解的就是，银行利润为什么那么高，利润都是哪来的。其中，最主要的还是靠存贷利差，基本上成为许多银行70-80%甚至更高比例的收入来源。其他还有一些收入来源，比如中间业务收入（手续费、佣金等），投资收益，汇兑损益等，也可以贡献一些收入。

银行利润高是不争的事实，虽说近几年受到网商银行和大量网络理财平台、余额宝等平台的冲击，吸储愈加困难，盈利能力有所下降，但是瘦死的骆驼比马大，银行依旧是日进斗金的行业。

上图是2018年除去5大行以外，22家A股上市银行的净利润及增长情况。股份制银行中招行业绩表现亮眼，净利润增长近15%，日赚2.2个亿。除了郑州银行外，大部分城商行也实现了较高的利润增速，宁波银行、杭州银行和成都银行都增速较高。

银行利润分析

众所周知，银行的利润主要来源于存款和贷款之间的存贷差。

举个例子，目前存款市场上大额存单的利率最高三年期普遍在4.2%左右；

而市场上房贷利率在5.5%左右，但是要注意，房贷的还款方式是等额本息还款或者等额本金还款方式，实际利率超过10%有余。这样看来，真实利差就超过了6%。

什么概念？吸收一个亿的存款，以利率最低的房贷放出去，一年的收益达到600万，这还不计算一些客户存的六个月、一年、二年等利率较低的短期普通定期存款，至于客户的活期存款那更是暴利。。。

一个规模不大的地区性农商行，按照100亿的存款规模算，一年的利润不会低于10个亿，扣除运营成本和不良贷款核销损失，一年的利润也不会低于5个亿吧。

基本上目前绝大多数的银行都有推出过类似的大额存单，有很多的普通投资者可能不太理解什么是大额存单，我们把它看成具有一定投资门槛的定期储蓄即可，而这个投资门槛一般的银行设置上限是20万，在最开始大额存单出现时是30万元，但是后来更改到了20万元。

银行大额存单的利率相对于普通的定期存款而言，还是具有一定性价比优势的，因为我们知道很多的银行都是按照央行规定的基准利率来浮动决定最后的大额存单，存款利率和定期储蓄利率。因为定期储蓄利率，它是直接面向大众的，所以在很多银行规定浮动利率时，基本上只会在央行规定基础利率上浮动30%左右。

但是银行大额存单，它的上限幅度最高可以浮动55%，有相当一部分的民营银行和地方性的商业银行，它会直接浮动到50%左右，我们能够看到，如果以三年期央行规定的基准利率2.75%来计算，浮动50%左右之后是可以达到4.12%左右的利率。

至于银行这笔钱会干什么用很简单，就是发放贷款以及商业贷款和个人消费贷款，这些贷款的回报利率是远远高于银行给我们发放的存款利率，所以完全不用担心银行会亏钱，并且银行的放贷回报利率是比我们想象中要高出很多的这一点，如果有从事金融行业的朋友应该会非常了解。

银行利润的确是很高，左手吸收存款、右手来放贷！虽然，银行的资产收益率不是特别高，但动辄几千亿、上万亿的存款基数，哪怕仅靠存贷息差的收入，每年的利润也很可观啊！

2019年第一季度，银行利润情况

截止2019年第一季度末，国内商业银行累计实现净利润5715亿元，其中国有六大行累计净利润就达到了3174.2亿元，占比高达55.54%！

具体来说，“宇宙行”（工行）资产规模就高达29.25万亿，第一季度营收2018.08亿元，实现净利润826.9亿元。其后依次为建行、农行和中行，资产规模也都超过了20万亿，第一季度营收分别为1870.66亿元、1730.31亿元及1410.34亿元；其对应的利润分别为779.25亿元、621.21亿元和547.88亿元。

因此，可想而知，银行有多赚钱，尤其是规模越大的银行，营业收入越多、利润也越高啊！

银行大额存单PK贷款利率

所谓的大额存单，其实就是一次性金额较大的存款（20万元以上），可享受更高的存款利率，一般可基准上浮50%、甚至更高！目前市场中，三年期大额存单利率基本都在3.85%~4.26%之间！

而目前各大银行的房贷平均利率，大抵是基准上浮10%（5.39%）；一般性抵押贷款利率在6.5%以上、甚至更高。换句话来说，银行存贷息差也还是很不错的！

据相关数据计算得知，2018年度，工、建、农、中四大银行的净息差分别为2.3%、2.31%、2.33%及1.9%。其中，2018年底，工行存款余额约为23万亿元，按净息差2.3%来算，每年仅息差收入就有5290亿元，约占其总营收的70%左右！

综上所述，即便是大额存单的利率会比较高、揽储成本较大，但银行的贷款利率更高，只要有存贷息差，银行凭借庞大的存款规模，也可赚取足够多的利润的！

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